工商银行(601398):中国工商银行股份有限公司2025半年度社会责任与可持续金融专题报告
原标题:工商银行:中国工商银行股份有限公司2025半年度社会责任与可持续金融专题报告 治理与可持续风险管理 数字金融 1 6 02 公司治理 24 数字工行建设 03 可持续发展管理 27 支持数字经济发展 04 环境、社会及治理（ESG）风险 05 气候风险管理 06 廉洁工行建设 隐私与数据安全 7 29 个人客户对数据的控制权 数据安全管理体系 30 科技金融 2 30 网络安全政策和系统审计 数据安全与隐私保护风险培训 31 07 建设“五专”服务体系 09 支持专精特新“小巨人”企业 09 服务战略性新兴产业 消费者权益保护 8 消费者权益保护政策 32 绿色金融 3 34 产品与业务审查 客户投诉管理 35 10 组织架构与机制建设 35 消费者权益保护培训 11 绿色信贷 金融教育倡议和利益相关方参与 36 11 绿色债券 12 其他绿色金融业务 人力资本发展 9 普惠金融 员工权益与福利 38 4 40 人才发展与培训 14 支持小微企业 16 助力乡村振兴 18 提高金融服务可得性 可持续发展绩效 10 42 环境 43 社会 养老金融 5 20 组织架构与机制建设 21 养老金金融 45 报告释义 22 养老服务金融 45 报告编制说明 ▎ 董事会建设 治理与可持续风险管理 截至报告期末 本行董事会以服务中国式现代化、 构、专业素质、职业经验、地域及▎ 董事会建设 治理与可持续风险管理 截至报告期末 本行董事会以服务中国式现代化、 构、专业素质、职业经验、地域及运作。董事会成员深耕金融行业，在 文章”，贯彻落实国家各项决策部署 业制度。同时，本行深入践行可持续发展理念，建立健全可持续 男性董事 名● 10 环境、社会及治理（ESG）风险 和金融监管要求，不断提升金融服 银行运营、宏观经济分析、绿色金融、女性董事 名 发展管理体系，加强 ESG 风险及气候风险管控，强化廉洁文化建设，2 ● 风险控制、财务管理等关键领域积 务适应性、竞争力、普惠性。 为服务国家战略提供坚实的治理保障。 中国大陆董事 名 ● 9 廉洁工行建设 累深厚专业素养与实践经验，为本行 本行将董事会多元化、独立性与专业 中国香港董事 名 1 长期稳定发展筑牢策略支撑。 性建设置于重要位置，搭建知识结 德国董事 名 1 新西兰董事 名 1 1 ▎ 透明度提升 贡献联合国可持续发展目标（SDGs） 约束和正向反馈机制。 本行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，围绕服务金融强国建设、推动金融高质量发展，明确“建设中国特色世界 一流现代金融机构”目标，着力做精做深金融“五篇大文章”。 可持续发展管理 组织层
本行董事会高度重视可持续发展管理能力提升，通过课题研究、基层调研、培训等方式，增强董事会成员对行业趋势 气候风险管理体系建设，研发气候 的洞察力，为企业可持续发展锚定方向。报告期内，董事围绕“绿色金融风险防控”等主题，深入基层开展专题调研， 风险管理工具，提升转型风险和物 为战略决策提供扎实支撑。 理风险识别分析能力。 环境、社会及治理（ESG）风险 ▎ 气候风险压力测试 本行持续跟进国际组织、监管机构、国内外同业在气候风险压力测试领域的最新要求和工作进展，积极推进与政府部 ▎ ESG风险整体管理 门、交易所、同业机构的交流合作，完善转型风险、物理风险传导模型，推进行内外客户、业务、行业领域相关数据 科技金融 █ 构建绿色企业和高碳排放企业低碳转型ESG评级 ▎ 气候风险管理措施 科技金融 █ 构建绿色企业和高碳排放企业低碳转型ESG评级 报告期内，本行持续深化可持续金融业务试点，与相关政府部门合作，加强重点行业转型风险与机遇分析，已在浙江湖 州、温州等地落地转型金融服务和普惠气候贷业务，积累了可复制、可推广的气候风险管理经验。 2 贡献联合国可持续发展目标（SDGs） 廉洁工行建设 持续完善科技金融数字化业务监测、 推出专项授权、主动授信、集群审 营销和分析平台。 贷等一系列创新做法，切实优化审 探索建设科技金融生态服务平台， 贷流程。 以金融科技赋能科技金融发展。 支持专精特新“小巨人”企业 工银理财深化 科技金融投研 与产品创新 截至报告期末 截至报告期末 本行为科技型企业发展全 本行深入贯彻党的二十届 █ 科技金融综合服务成效 工银理财发布《深化科技金融 科技型企业贷款余额 专精特新“小巨人”企业 为初创期、成长期、成熟 会议精神，将服务专精特 研究支持方案》，聚焦人工智 有贷户覆盖率超 服务国家战略科技力量 做好科学家及科技工作者服务 期企业提供个性化金融解 新“小巨人”企业作为服 能等科创热点领域开展研究， 2.6万亿元 决方案，通过“股、贷、债、 务科技强国和制造强国的 报告期内把握债券市场“科技 44% 较年初增长 全行已签约战略科学家约300户， 在16家国家实验室中，有11家在 保、租、托”综合化服务， 战略结合点，从满足资金 板”推出契机，投资首批科 本行开立账户，合作覆盖率68.8%， 其中院士科学家约200户。 充分满足科技型企业发展 3,700万元 需求、创新营销模式、加 技创新债券，为科技金融高 位列同业第一。 的金融需求。 强政策保障等方面入手， 质量发展提供全新理财“智 打造科学家“星熠”服务体系和“星 持续加大金融支持力度。 慧”和资金“活水”。 伴”科学家优享系列资管产品品牌， 持续优化对高水平研究型大学的金 面向科学家本人、直系亲属和核心 融服务，为国内知名学府提供融资 报告期内，工银理财新发7只 █ █ █ █ 打造金融解决方案 创新精准营销模式 加强配套政策支持 拓展营销支撑工具团队成员提供全面金融服务。 支持近千亿元。 量相较去年全年增长300%、 持续丰富产品组合，推出 持续完善营销服务管理模 持续推出赋能保障措施， 持续构建营销周志、科技与京津冀、长三角、粤港澳大湾区 中长期含权产品增长200%； 科创并购贷、股权激励贷 式，结合专精特新“小巨人” 制定专项FTP优惠措施， 型企业服务报告、科技型三家国家科创中心深度合作，共同 做强“工”的主责主业 最长封闭式产品期限较去年 等创新产品，积极发行和 企业差异化场景，出台针 率先试点科技金融尽职免 企业评价模型等营销支撑推动技术研发和科技成果转化。 拉长26.8%，实现了开放式科 承销科创债券，以全生命 对性营销指导意见，同时 责负面清单制度，以专精 工具，支持专精特新“小聚焦现代化产业体系建设，发布“科 创主题产品首发，在为科技 通过专项信用贷款、绿色审批通道、 周期金融服务，满足专精 积极开展系列活动，以专 特新“小巨人”企业为重 巨人”企业名单制走访工技金融助力智能制造”综合金融服 企业引入优质资金的同时，助 专属服务方案等方式，为科技领军 特新“小巨人”企业多元 题营销提升服务触达率， 点客群和样板，加强对科 作，并通过研发BI报表定务方案，深入实施“工助升级 贷动更 力广大投资者分享科技企业 企业提供高质量金融服务。 化资金需求。 加大科技金融支持力度。 技型企业的资源保障。 期监测走访情况，支持全新”行动，做好先进制造业产业集 高成长红利。 行专精特新“小巨人”企 群对接，助力制造业高端化、智能化、 业的走访管理。 绿色化发展。 工银瑞信以 支持债券市场“科技板” 金融力量服务 截至报告期末，投向制造业贷款余 服务战略性新兴产业 科技强国建设 作为发行人在银行间市场成功发行 额超5.2万亿元，其中中长期贷款 市场首批、国有大行首单、发行规 超2.4万亿元。 工银瑞信积极服务科技强国 截至报告期末 本行积极制定《关于加强战略性新兴产业服务的意见》， 绿色金融 本行不断优化绿色信贷管理体系，强化行业信贷政策引导，将绿色发展指标纳入行业信贷政策重要标准，并将环境、 社会与气候风险深度嵌入信贷管理全流程。 ● 组织架构与机制建设 本行积极承担绿色发展重要使命，扎实做好绿色金融“大文章”， 报告期内，本行积极开展绿色信贷创新，以多元适配服务助力经济社会全面绿色低碳转型。本行围绕碳金融、转型金融、 ● 以体系化布局筑牢发展根基，在绿色信贷、绿色债券等多元领域 绿色信贷生物多样性金融、气候投融资等重点领域，积极拓展绿色领域综合金融服务。聚焦重点产业节水、节能、减污、降碳 持续深耕，同步推动绿色理财、绿色基金等业务协同发力，以国 ● 绿色债券 融资需求，创新开展水贷、节能贷、碳排放权抵质押贷款、排污权抵质押贷款、可持续发展挂钩贷款等创新产品，为 有大行的责任担当与务实行动，为加快推进经济社会绿色低碳转 ● 其他绿色金融业务 经济社会发展全面绿色低碳转型提供金融动能。 型注入强劲金融动力。 绿色债券 3 本行建立《绿色债券框架》，在该框架下通过绿色债券募集的资金，均用于为低碳环保、可持续经济发展和气候变化 贡献联合国可持续发展目标（SDGs） 做出贡献的合格绿色资产提供融资或再融资。同时，本行积极投身于绿色债券投资，明确未来增长目标，并为客户提 供绿色债券结构设计、咨询服务及发行支持，拓宽企业的绿色融资渠道。 ▎ 绿色债券发行 组织架构与机制建设 本行积极建立绿色金融债券募集资金管理方案，将募集资金精准投向绿色产业，进一步强化对基础设施绿色升级、清 洁能源产业等领域的金融支持力度，增加绿色信贷有效供给，助力提高经济绿色化程度，为推进生态文明建设、促进 经济社会可持续发展做出贡献。 截至报告期末 本行立足“以绿色金融促进实体经济发展”的经营宗旨，确立“四个一”发绿色信贷 绿色金融 本行不断优化绿色信贷管理体系，强化行业信贷政策引导，将绿色发展指标纳入行业信贷政策重要标准，并将环境、 社会与气候风险深度嵌入信贷管理全流程。 ● 组织架构与机制建设 本行积极承担绿色发展重要使命，扎实做好绿色金融“大文章”， 报告期内，本行积极开展绿色信贷创新，以多元适配服务助力经济社会全面绿色低碳转型。本行围绕碳金融、转型金融、 ● 以体系化布局筑牢发展根基，在绿色信贷、绿色债券等多元领域 绿色信贷生物多样性金融、气候投融资等重点领域，积极拓展绿色领域综合金融服务。聚焦重点产业节水、节能、减污、降碳 持续深耕，同步推动绿色理财、绿色基金等业务协同发力，以国 ● 绿色债券 融资需求，创新开展水贷、节能贷、碳排放权抵质押贷款、排污权抵质押贷款、可持续发展挂钩贷款等创新产品，为 有大行的责任担当与务实行动，为加快推进经济社会绿色低碳转 ● 其他绿色金融业务 经济社会发展全面绿色低碳转型提供金融动能。 型注入强劲金融动力。 绿色债券 3 本行建立《绿色债券框架》，在该框架下通过绿色债券募集的资金，均用于为低碳环保、可持续经济发展和气候变化 贡献联合国可持续发展目标（SDGs） 做出贡献的合格绿色资产提供融资或再融资。同时，本行积极投身于绿色债券投资，明确未来增长目标，并为客户提 供绿色债券结构设计、咨询服务及发行支持，拓宽企业的绿色融资渠道。 ▎ 绿色债券发行 组织架构与机制建设 本行积极建立绿色金融债券募集资金管理方案，将募集资金精准投向绿色产业，进一步强化对基础设施绿色升级、清 洁能源产业等领域的金融支持力度，增加绿色信贷有效供给，助力提高经济绿色化程度，为推进生态文明建设、促进 经济社会可持续发展做出贡献。 截至报告期末 本行立足“以绿色金融促进实体经济发展”的经营宗旨，确立“四个一”发 工银金租立足我国经济绿色低碳发展趋势，坚守租赁本源，重点围绕制造业、战新、绿色、普惠、涉农等实体经济重 本行持续深耕绿债承销业务，密切跟进各行业、各地区客户绿色转型融资需求，同时不断加大ESG债券业务的营销点领域和薄弱环节提供租赁金融支持，全面助力实体经济高质量发展。 力度，充实项目储备，推动资本向清洁能源、绿色发展等领域集聚，助力绿色经济发展。 报告期内 ▎ 绿色债券承销 ▎ 绿色租赁 工银金租立足我国经济绿色低碳发展趋势，坚守租赁本源，重点围绕制造业、战新、绿色、普惠、涉农等实体经济重 本行持续深耕绿债承销业务，密切跟进各行业、各地区客户绿色转型融资需求，同时不断加大ESG债券业务的营销点领域和薄弱环节提供租赁金融支持，全面助力实体经济高质量发展。 力度，充实项目储备，推动资本向清洁能源、绿色发展等领域集聚，助力绿色经济发展。 报告期内 155 1,735.53 772.05 80.13 6,475.42 绿色租赁赋能船舶行业可持续发展 工银金租聚力拓展绿色租赁业务，重点支持LNG燃料等绿色船舶。报告期内绿色船舶方面共投放约26亿元，成功交付一艘风电运维船、一艘LNG船以及四艘双燃料运输船，为航运业绿色转型提供了有力的设备支持其他绿色金融业务 与资金保障。 同时，工银金租积极赋能绿色船舶技术发展，实现一项船舶绿色新技术项目落地——与渤海远洋合作的双燃▎ 绿色理财 料船舶首次采用转子风帆新技术，其能效表现和排放等级位居目前全球散货船前列，实现了绿色技术在航运工银理财坚定执行绿色金融发展战略。在绿色投资方面，规模不断增长，结构有所优化，投资布局深度和广度明显加 场景的实践突破。 强；在绿色理财产品方面，主题产品发行明显加速，产品供给能力大幅提升。 报告期内 只 亿元 17 274.8 提升跨周期经营能力，为企业长期战略布局提供坚实支撑。 多个绿色领域 ▎ 融资对接更加精准 普惠金融 本行深入推进小微企业融资协调机制，构建四级联动、上下贯通的服务体系，以客户需求为导向丰富产品供给，分类 施策推进服务样板行建设，推进快速便捷、利率适宜的资金服务直达基层、直达重点客群，助力小微企业获得高效金 融支持。 ● 支持小微企业 本行将普惠金融作为推动社会公平与可持续发展的重要抓手，通 报告期内，本行积极开展“千企万户大走访”行动，发布“促民营 落机制 助商惠农”行动方案，聚焦商户、农户两大客群， ● 过不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，充分满足 助力乡村振兴着力构建全方位服务体系，上下联动开展网格化推动，组织全行普惠条线加强走访对接，深入园区、社区、乡村，全 小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求，以 ● 提高金融服务可得性 面摸排小微企业融资需求。 高质量普惠金融实践，推动民生福祉提升与社会可持续发展。 ▎ 数字普惠提质增效 4 本行按照“线上化、智能化、集约化、生态化”发展路径，深入推进普惠金融数字化深化改革工程，促进“科技+业务” 深度融合。 贡献联合国可持续发展目标（SDGs） ▎ 融资对接更加精准 普惠金融 本行深入推进小微企业融资协调机制，构建四级联动、上下贯通的服务体系，以客户需求为导向丰富产品供给，分类 施策推进服务样板行建设，推进快速便捷、利率适宜的资金服务直达基层、直达重点客群，助力小微企业获得高效金 融支持。 ● 支持小微企业 本行将普惠金融作为推动社会公平与可持续发展的重要抓手，通 报告期内，本行积极开展“千企万户大走访”行动，发布“促民营 落机制 助商惠农”行动方案，聚焦商户、农户两大客群， ● 过不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，充分满足 助力乡村振兴着力构建全方位服务体系，上下联动开展网格化推动，组织全行普惠条线加强走访对接，深入园区、社区、乡村，全 小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求，以 ● 提高金融服务可得性 面摸排小微企业融资需求。 高质量普惠金融实践，推动民生福祉提升与社会可持续发展。 ▎ 数字普惠提质增效 4 本行按照“线上化、智能化、集约化、生态化”发展路径，深入推进普惠金融数字化深化改革工程，促进“科技+业务” 深度融合。 贡献联合国可持续发展目标（SDGs） 升级数字普惠 加强数字化 提升 推进 三大产品 运营体系建设 管理效能 生态建设 支持小微企业 等问题，促进普惠金融增量扩面提质 科创等客群服务力度。 据，辅助业务决策、创新 “数字普惠金融产品与服务创新成果” 集约化运营质态监测体系： 发展。 特色产品、扩充触客渠 业务预警管理：提升数字 “数字普惠金融业务模式与机制创新成果” 抵押类网贷通：加快业务 强化数据洞察和业务应用 道，提升小微企业融资便 化风控能力。 环节的数字化改造，提升 能力，助力提升业务转化 利度。 业务流程效率和竞争力。 率、客户留存率。 一体化催收系统：有效支 撑催收工作落地执行。 数字供应链：运用数字化 ▎ 信贷供给持续加大 风控工具，整合产业链数 据，为包括小微企业在内 截至报告期末 本行坚持雪中送炭、服务民生，紧 的核心企业上下游多级客 ▎ 综合服务不断加力 食安全“丰收行动”方案、 普惠金融产品赋能粮食稳产保收 “兴农万里行·种养扩面” 本行创新优化“信贷+”综合金融服务模式，加强板块联动、行司联动，围绕小微企业生产经营中的多元需求，提供“融（未完）  |