外汇管理趋严 个人购汇要注意些什么

时间:2018年06月11日 22:50:08 中财网
  从去年初起,外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善,被称为“最严外汇新规”。实际上,该文件不涉及外汇管理政策调整,但个人购汇在申请流程上应加强规范化操作。

  个人购汇时,首先应明确相关法规要求,如年度总额、现钞额度等,其次还应规范填写《个人购汇申请书》,最后可比较不同银行的购汇业务及服务,让购汇成本更低、更便捷。

  个人购汇额度的相关规定
  大多数人应该都了解每年总共等值5万美元的换汇额度,实际上,在年度总额、提现额度、存入或结汇等方面,相关法规均作出了不同的额度规定。

  等值5万美元年度总额:个人结汇和境内个人购汇年度便利化额度分别为每人每年等值5万美元。个人便利化额度内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件在银行办理即可。

  等值1万美元单日提取现钞:个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备,获得经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》后方可办理。

  等值5000美元单日存入现钞:个人向外汇储蓄账户存入外币现钞(或个人手持外币现钞结汇),当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

  超过便利化额度:经常项下非经营性结汇、购汇凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理;境外个人经常项目项下结汇单笔等值5万美元以上的,应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。

  部分项目超额购汇所需真实凭证:

  准确填报购汇资金属性和用途
  在《个人购汇申请书》的填写上,自2017年1月1日起,申报对个人购汇的申报内容进行了细化,强化了银行真实性、合规性审核责任,同时也对虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等行为加大惩处,如违法违规,将被列入“关注名单”,未来购汇将受到限制,并影响个人信用记录等。

  市民应准确填报结汇资金属性和购汇用途。按照结汇资金来源性质和购汇资金用途进行填报,正确选择货物贸易、运输、旅游、金融和保险服务、专有权利使用费和特许费、咨询服务等项目。

  此外,填报购汇信息时还应注意:选择存入账户或购买外汇理财但可预计最终用途的,应按照预计的最终用途和预计用汇时间填写;如个人购汇时无法确定最终用途暂存入账户或购买外汇理财的,购汇用途选择“其他”并在“详细说明购汇事项”中说明存款金融机构名称或外汇理财产品和金额等事项,预计用汇时间可填写存入账户或购汇外汇理财产品的时间,其中,暂存入账户和银行发行的境内外汇理财产品的,录入个人系统的“购汇资金属性”为“470资本项下其他”。购买属于银行的QDII产品或者是投资于B股的产品,录入个人系统的“购汇资金属性”为“431对境外证券投资”。

  银行购汇业务有差异化
  在选择个人购汇服务时,不同银行的服务有一定的差异化,可供兑换的币种、外币汇率、手续费(跨境汇款)等方面不尽相同,消费者可对成本进行一定的比较。

  首先,购汇时应注意,各银行换汇牌价不同,可“货比三家”。

  其次,在币种的选择上,除美元、英镑、欧元等主流货币各大行均可兑换以外,各行在柜台、网上银行等电子渠道所提供的可兑换币种不同。如中国银行的柜台可提供多达32种货币兑换,网上银行等电子渠道目前也已推出20余种货币的兑换服务,微信可预约25种可兑换货币;建设银行柜面可以办理的个人结售汇币种有17种,其中电子和自助渠道可办理12种;招商银行则已开通10种外币。一般而言,国有大行可提供的币种较多,而股份行、城商行则种类稍少。

  此外,还需要注意的是,不仅各行提供的外汇币种不同,在银行不同的网点,外汇的储备情况也可能不同,若要存取现钞、兑换零钞等(尤其是一些相对非主流的币种),建议提前和网点确认并预约。不少银行都支持通过手机银行(包括银行的官方微信服务号)办理外币取款预约服务,输入相关个人信息、预约币种、取款网点等信息进行提前预约,再直接去网点取款即可。
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